Si te acreditaron un préstamo que no pediste, no uses ese dinero, avisá al banco por un canal oficial, desconocelo por escrito y hacé la denuncia. Pedí copia del contrato y de los registros de la operación, y reclamá que no te informen como deudor. Muchas veces el préstamo viene seguido de transferencias a terceros: es una señal de que alguien accedió a tu cuenta o a tus datos.
¿Cómo puede aparecer un préstamo que no pedí?
Hay varias formas. Alguien pudo obtener tus claves por una llamada falsa o un mensaje engañoso (vishing o phishing). También puede haber pasado un robo de celular o de línea, o que te hayan sacado datos personales y los hayan usado para pedir el crédito.
El esquema típico es este: entra el préstamo preaprobado, y a los pocos minutos salen transferencias hacia cuentas de terceros. Cuando mirás la cuenta, el dinero ya no está y te queda la deuda.
¿Qué hago apenas lo veo? Paso a paso
- No uses ni muevas el dinero que entró. No lo devuelvas por tu cuenta a quien te lo "pidió" por error: podés quedar mezclado en una maniobra.
- Avisá al banco por un canal oficial (teléfono del dorso de la tarjeta o sitio oficial). Pedí que bloqueen los accesos y que suspendan el préstamo. Pedí un número de reclamo y anotá fecha, hora y nombre.
- Cambiá tus claves desde un dispositivo de confianza y revisá si te cambiaron el mail, el teléfono o los dispositivos asociados.
- Guardá todo: capturas del préstamo acreditado, de las transferencias, de mensajes y notificaciones, y del resumen de cuenta.
- Desconocé el préstamo por escrito (mail al banco y, si querés dejarlo más firme, carta documento). Decí con claridad que no lo solicitaste, que no lo autorizaste y que no lo reconocés.
- Hacé la denuncia. Podés ir a la comisaría o a una fiscalía. En la Ciudad de Buenos Aires hay un portal de denuncias del Ministerio Público Fiscal y en el país un servicio de argentina.gob.ar para delitos informáticos.
- Pedí constancias al banco: copia del contrato o de la solicitud, los registros de cómo se aprobó y se acreditó (fecha, hora, dispositivo y canal), y el detalle de las transferencias posteriores.
- Pedí que no te informen como deudor mientras se resuelve el reclamo.
En el cuadro general de las primeras horas te puede servir estafa bancaria: qué hacer en las primeras 24 horas.
¿Qué le exige el BCRA al banco cuando ofrece préstamos preaprobados?
En 2021 el BCRA dictó la Comunicación "A" 7319, que refuerza la responsabilidad de los bancos por los créditos que otorgan a través de canales electrónicos. Según el BCRA, para los préstamos preaprobados exige, entre otras cosas, identificar positivamente al cliente, controlar si los datos de contacto se modificaron recientemente y avisar por todos los puntos de contacto antes de acreditar el dinero. Podés ver también el Boletín Oficial.
Hoy esa exigencia está en las normas del BCRA sobre canales electrónicos: una vez verificada tu identidad, el banco tiene que avisarte que el crédito está aprobado y que, si no lo objetás, el dinero se acreditará a partir de los 2 días hábiles siguientes. Puede acreditarlo antes solo en estos casos:
- si confirmaste el préstamo de manera fehaciente;
- si verificó tu identidad con biometría y prueba de vida;
- si se obliga a cancelar el préstamo y devolver lo cobrado cuando hacés la denuncia policial dentro de los 90 días corridos desde el vencimiento de la primera cuota.
Esto sirve como argumento en un reclamo: si el banco acreditó el préstamo sin esperar el plazo ni cumplir alguna de esas condiciones, o no hizo los controles, podés pedirle que lo explique. Fuera de ese supuesto, no hay una regla del BCRA que ordene devolver el dinero en todos los casos: la responsabilidad se analiza según lo que pasó, y se funda principalmente en las normas que vemos abajo.
¿En qué normas se apoya el reclamo?
- Ley 24.240 de Defensa del Consumidor: trato digno (art. 8 bis) y responsabilidad por riesgo o vicio del servicio (art. 40) (texto actualizado).
- Constitución Nacional, art. 42: protección de los intereses económicos del usuario (texto).
- Código Civil y Comercial, arts. 1757 y 1710: responsabilidad por actividades riesgosas y deber de prevenir el daño (texto).
Una pregunta central es si el banco puede probar que vos pediste y aceptaste ese préstamo. Si no puede, se discute que el contrato no existió. Para ver cómo terminó un caso real de este tipo, leé préstamo que nunca pedí: cómo se canceló sin ir a juicio. Cada situación es distinta y no se puede asegurar un resultado.
¿Qué pasa si me informan como deudor en el Veraz?
Si el banco te informa como deudor por una deuda que no reconocés, podés actuar sobre tus datos. La Ley 25.326 de Protección de Datos Personales te da derecho a:
- Acceder a la información que figura sobre vos (art. 14). Quien tiene la base debe responder dentro de los 10 días corridos de recibido el pedido.
- Pedir la rectificación o supresión de datos inexactos (art. 16), con respuesta en 5 días hábiles.
Pedí a la empresa que administra la base y al banco que dejen constancia de que la deuda está en discusión, y guardá las respuestas. Si el banco no corrige, es un punto que se puede sumar al reclamo.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que devolver el préstamo mientras reclamo?
No deberías usar el dinero. Cómo se maneja la deuda mientras dura el reclamo depende del caso, por eso conviene que un abogado revise tu situación antes de pagar cuotas o devolver sumas.
¿Qué pasa si el préstamo ya estaba pedido desde mi app?
Puede haber sido hecho con tus claves robadas. Eso no te deja sin reclamo, pero lo vuelve más discutible. Importa todo lo que el banco hizo para verificar que eras vos.
¿Sirve la denuncia si no hay un culpable identificado?
Sí. Deja constancia y sirve de respaldo documental para el reclamo al banco y para pedir que se investigue el destino del dinero.
¿A dónde reclamo si el banco no responde?
Podés ir a defensa del consumidor de tu jurisdicción, al BCRA y a un abogado. Antes de demandar hay una instancia previa obligatoria, que depende del fuero: la mediación prejudicial en el fuero nacional o el reclamo administrativo previo (hoy por Mi Reclamo o Ventanilla Única, tras la disolución del COPREC por el Decreto 55/2025) en el fuero de consumo de la Ciudad. Más en nuestra área de derecho del consumidor y en qué hacer cuando vacían una cuenta bancaria.
Información general actualizada al 5 de octubre de 2026. No reemplaza el asesoramiento sobre tu caso concreto.
Si te acreditaron un préstamo que no pediste, cada día cuenta. Escribinos por WhatsApp y vemos juntos qué documentación juntar y por dónde empezar.