Si en tu cuenta aparecen transferencias que no hiciste, avisá al banco hoy mismo por un canal oficial, decí por escrito que las desconocés y pedí un número de reclamo. El banco tiene 10 días hábiles para darte una respuesta definitiva. Si no contesta o la respuesta no te convence, podés seguir ante el Banco Central (BCRA) y ante defensa del consumidor. Para un tipo puntual de transferencia, las "pull", hay además un plazo de 60 días para desconocerla y una devolución obligatoria en 3 días hábiles. Para el resto no hay una regla de devolución automática, pero eso no significa que no puedas reclamar.
¿Qué es una transferencia no reconocida?
Es un movimiento que sale de tu cuenta sin que vos lo hayas hecho ni autorizado. Suele pasar después de una llamada falsa, un mensaje con un link, el robo del celular, el robo de la línea (SIM swap) o el acceso de un tercero a tu home banking o tu billetera virtual.
No es lo mismo que una transferencia equivocada, en la que vos mandaste plata a la cuenta incorrecta.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
Depende de qué tipo de transferencia fue:
- Transferencias "pull": son las que pide otra cuenta o billetera a tu nombre para traer plata desde tu cuenta bancaria (por ejemplo, cuando cargás tu billetera virtual "trayendo" fondos del banco). Para estas, el BCRA fija que tenés 60 días para desconocer el débito. El banco tiene que devolverte la suma dentro de los 3 días hábiles y después se la reclama a la otra entidad. Además, la entidad que recibió la plata responde por la devolución si la acreditación se obtuvo por medios fraudulentos (texto ordenado del BCRA "Transferencias – Normas complementarias", punto 3.4.3.2).
- Transferencias comunes ("push"): son las que salen desde tu home banking o tu app, como si las hubieras hecho vos. Para estas no hay una norma del BCRA que fije un plazo para desconocerlas ni una devolución automática. Sin embargo, si fuiste víctima de una estafa o fraude, hacé el reclamo correspondiente a la mayor brevedad posible. El reclamo se apoya en la ley de defensa del consumidor y en el Código Civil y Comercial (más abajo te contamos cómo).
En cualquier caso, no esperes. Cuanto antes avises, más chances hay de frenar o rastrear el dinero, y más claro queda que reaccionaste a tiempo. También existen plazos legales para iniciar un juicio, y conviene consultarlos con un abogado según tu caso.
¿Cómo reclamo al banco paso a paso?
- Bloqueá tus accesos. Desde la app o llamando al banco. Bloqueá tarjetas, claves y, si podés, dejá la cuenta sin operar por canales electrónicos.
- Llamá al banco por un canal oficial: el teléfono del dorso de la tarjeta o el que figura en su sitio. Nunca uses números que te pasaron por mensaje o en una llamada.
- Decí que desconocés las transferencias, una por una: fecha, hora, monto y cuenta de destino (CBU, CVU o alias). Pedí que intenten frenar o recuperar los fondos.
- Pedí el número de reclamo y anotá fecha, hora y nombre de quien te atendió.
- Hacé la denuncia penal. En la Ciudad de Buenos Aires podés hacerla en el portal de denuncias del Ministerio Público Fiscal; en todo el país, también por el servicio para denunciar delitos informáticos. Guardá el comprobante.
- Mandá el reclamo por escrito (mail, formulario del banco y, si podés, carta documento). Incluí:
- que desconocés las operaciones y no las autorizaste;
- el pedido de devolución del dinero;
- el pedido de copia de los registros de cada operación: canal, dispositivo, IP, horario y validaciones usadas;
- el número de denuncia;
- el pedido de que no te informen como deudor si la estafa generó un saldo negativo o un préstamo.
- Guardá todo: capturas de los movimientos, mensajes, mails, registro de llamadas y cada respuesta del banco.
- Contá los 10 días hábiles desde que presentaste el reclamo.
Si también te sacaron un préstamo a tu nombre, leé qué hacer con un préstamo preaprobado que no pediste. Si necesitás el orden exacto de las primeras horas, tenés el checklist de qué hacer en las primeras 24 horas de una estafa bancaria.
¿Cuánto tarda el banco en responder?
Las normas del BCRA dicen que toda consulta o reclamo tiene que quedar resuelto dentro de un plazo máximo de 10 días hábiles, salvo algunas excepciones previstas en la misma norma (texto ordenado "Protección de los Usuarios de Servicios Financieros", punto 3.1.6).
Que el banco responda no quiere decir que te dé la razón. Es común que conteste que las operaciones se hicieron "con tus claves" y que no hubo irregularidades. Esa respuesta no cierra el tema.
¿Qué hago si el banco no responde o me dice que no?
- Reclamá ante el BCRA. Si pasaron al menos 10 días hábiles sin solución, o la respuesta no te conforma, podés completar el formulario de reclamos del BCRA. Necesitás tu DNI, el número de reclamo del banco y un relato claro de lo que pasó.
- Reclamá ante defensa del consumidor. Según el propio BCRA, si el problema sigue, el reclamo se deriva a la Dirección Nacional de Defensa del Consumidor y Arbitraje del Consumo, y también podés contactarla directamente.
- Consultá con un abogado para evaluar si conviene negociar o iniciar un juicio por el dinero y por los daños.
Antes de demandar hay una instancia previa obligatoria, que depende del fuero. Cuál corresponde te lo indica el abogado según tu caso.
¿El banco es responsable si las transferencias se hicieron con mis claves?
Puede serlo. Depende de cómo ocurrieron los hechos. Que se hayan usado tus claves no alcanza por sí solo para liberar al banco. En estos reclamos se suele invocar:
- la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor: el trato digno (art. 8 bis) y la responsabilidad por el riesgo o vicio del servicio (art. 40);
- el art. 42 de la Constitución Nacional, que protege los intereses económicos de los usuarios;
- los arts. 1757 y 1710 del Código Civil y Comercial: responsabilidad por actividades riesgosas y deber de prevenir el daño.
En la práctica se mira, por ejemplo, si las transferencias eran inusuales para tu perfil (muchas seguidas, montos altos, un destinatario nuevo), si el banco te alertó o pidió una validación extra, y cómo reaccionó cuando lo avisaste. El BCRA, además, viene exigiendo a las entidades programas de gestión del riesgo de fraude (Comunicación "A" 8471), aunque esas reglas son obligaciones del banco y no una devolución automática para el usuario.
Para ver cómo se planteó un caso real, mirá cómo se reclamó cuando vaciaron una cuenta bancaria. Más información en nuestra área de derecho del consumidor.
Preguntas frecuentes
¿Sirve reclamar si la transferencia fue hace varias semanas?
Sí. Reclamá igual y documentá cuándo te diste cuenta. Si fue una transferencia "pull", fijate si todavía estás dentro de los 60 días.
¿Cómo sé si fue una transferencia "pull" o una común?
Mirá el detalle del movimiento en tu resumen o en la app. Si aparece como un débito pedido por otra cuenta o billetera a tu nombre (por ejemplo, una carga hecha desde tu billetera virtual), probablemente sea "pull". Si no está claro, pedile al banco por escrito que te diga qué tipo de operación fue.
¿Puedo reclamar también al banco o billetera que recibió la plata?
En las transferencias "pull", la norma del BCRA hace responder a la entidad que recibió los fondos si la acreditación fue fraudulenta. En otros casos, si corresponde reclamarle, se evalúa según cómo se abrió esa cuenta y qué controles aplicó.
¿Me van a devolver la plata?
No se puede asegurar. Depende de los hechos, de las pruebas y de lo que hizo el banco. Lo que sí está en tus manos es reclamar rápido, por escrito, y guardar todo.
Información general actualizada al 19 de octubre de 2026. No reemplaza el asesoramiento sobre tu caso concreto.
Si ves transferencias que no hiciste y el banco no te da respuesta, escribinos por WhatsApp. Revisamos tu reclamo, te decimos qué documentación falta y qué opciones tenés.